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財務工具
「我的錢夠用嗎？」
在做決定之前先模擬——從每日一杯 NT$ 100 的咖啡，到勞退自願提撥 6%、退稅機會成本，以及 Monte Carlo 跑得過的 FIRE 數字。每條公式攤開，輸入完全留在你的瀏覽器。
40
個模擬工具
100%
本地運算，資料不離開瀏覽器
免費
無需註冊
這些工具能幫你回答什麼問題？
為什麼不直接問 ChatGPT？
AI 是黑盒子——它算出「你 45 歲可以退休」，你不知道它用了什麼假設、有沒有算錯。 在財務這種嚴肅領域，公式透明比方便更重要。 我們的每個計算都有明確公式可以展開，所有假設都標注出來， 你可以自己驗算，也可以調整任何參數看結果怎麼變。
全部 40 個工具
目標與規劃
9你想讓錢帶你去哪裡？
☀️ → 🧾 → 🎯 → 🏦 → 📋 → 🏛️ → 🏥 → 🏖️ → 🏛️ →
FIRE 計算器
蒙地卡羅模擬，看看你達到財務自由的機率。
淨資產計算器
資產減負債，一個數字看清你的財務現況。
儲蓄目標計算器
設定目標金額，看看什麼時候能存到——含複利成長。
房貸月付計算器
月付金額、總利息、本利攤還明細一次看清。
50/30/20 預算計算器
按你的實際收入，自訂最適合的預算比例。
Roth vs Traditional 計算器
蘋果對蘋果的稅後比較：Roth vs Trad + 旁邊課稅帳戶。看邊際稅率差異如何決定贏家。
HSA Optimizer
三重稅務優勢的數學：當下使用 vs 隱形 Roth 投資 vs 不開 HSA——你的數字下哪個真的贏？
退休提領計算器
你的存款能撐多久？模擬每月提領、通膨侵蝕與安全提領率。
勞退自願提撥節稅試算
勞退新制 6% 自提的雙效應：今年省下的綜所稅 + 30 年後退休帳戶餘額。看「每月少領」跟「退休多有」的不對稱權衡。
投資
8讓錢工作——同時對「報酬」誠實。
📈 → 💡 → 📊 → 🎯 → 💰 → 📉 → 📉 → 🧾 →
複利計算器
看看扣除通膨後的實質報酬，而非帳面數字。
機會成本計算器
這筆錢拿去投資，N 年後會變多少？
定期定額 vs 單筆投入
一次投入還是分批進場？蒙地卡羅模擬勝率比較。
Value Averaging vs DCA
Edleson 價值平均法對 5 種市場走勢——終值、IRR，以及 VA 默默要求的高峰現金壓力。
股息收入試算器
每月定期投入 X 元，幾年後月領多少股息？
股票估值工具箱
這支股票值這個價嗎？11 種估值方法，填什麼解鎖什麼。
投資費用拖累計算器
基金內扣費用實際吃掉你多少。30 年下來那 1% 會吞掉終值的 25-30%。
退稅機會成本計算機
你的退稅是借錢給政府零利率。如果改成自己投資，30 年後會多多少？
保障
3緩衝衝擊——緊急金、保險、實質報酬。
收入與職涯
8薪資、股權、副業——收入這一側的等式。
💼 → 💻 → 📈 → 📜 → 🚀 → 💼 → 🚀 → 💡 →
薪資談判影響計算器
加薪 5,000 元，30 年職涯後累積差多少？
軟體工程師總薪酬拆解
底薪 + 獎金 + RSU + 401(k) + ESPP，跨城市 COL 調整後比較。
RSU Vesting + Cliff 陷阱
Cliff + vest 期程下的股票歸屬。第 1 年離職會失去多少。
ISO 期權 + AMT 計算機
行使 ISO 的幻影稅單——看 AMT、需要的總現金、損益平衡賣價。
升等 vs 跳槽
兩條路徑的 5 年 TC，機率加權，新公司 cliff 懲罰誠實建模。
自由工作者費率計算器
要達到收入目標，你的時薪應該收多少？
創業資金試算器
創業前需要準備多少資金才有足夠的跑道？
副業收入試算器
扣除成本和稅後，副業能讓你多賺多少？
債務
2加速還債還是把多的拿去投資？把數字算出來。
重大購買
7房子、車子、裝修——一鎖就是好幾年現金流的決定。
日常決策
2買斷 vs 訂閱、體感通膨——小決定的累積效果。
錢不是一切——但它跟一切都連在一起
財務決定的漣漪會雙向擴散。 長期的財務焦慮會 每年增加 NT$ 2-5 萬醫療支出，並縮短可量化的壽命。 加薪 NT$ 1 萬透過技能升級複利 30 年職涯下成長到百萬以上—— 把加幅同步加進 勞退自願提撥， 多數會變成稅後遞延成長。 規律運動 預估每年省 NT$ 1-5 萬未來醫療帳單。 每塊存下來的錢以股市歷史 7% 複利；每月 NT$ 25,000 的通勤習慣不會。
常見問題
租房還是買房比較划算？
沒有標準答案——取決於你打算住多久、頭期款、當地房市，以及如果選擇租房，那筆資金拿去投資的機會成本。買房能累積房產資產，但會鎖定資金，且有高額交易成本（成屋大約 5–8% 仲介費和稅費）。租房讓你保有資金彈性。我們的租買比較器會同時計算兩種情境，包含機會成本，讓你看到真實的全貌。
FIRE 是什麼？我真的能提早退休嗎？
FIRE 是「Financial Independence, Retire Early（財務自由，提早退休）」的縮寫。核心邏輯是：當你的資產能夠產生足夠支付生活費的被動收入，你就不必再為了錢而工作。我們的 FIRE 計算器使用蒙地卡羅模擬，考慮不同市場報酬情境，算出你達到財務自由目標的「成功機率」，而不只是一個樂觀的單一數字。
為什麼我的「個人通膨率」跟官方 CPI 差這麼多？
官方 CPI 是根據全國平均消費結構計算的加權指數。但你的實際生活——如果你每天外食、住在台北、每兩年換一支手機——會讓你的通膨率跟官方數字大相逕庭。我們的體感通膨計算器讓你建立自己的消費籃子，算出屬於你的真實通膨率。
還債、緊急金、投資，該按什麼順序處理？
標準次序：(1) 先存 NT$ 30,000–60,000 起步緊急金——避免一個突發狀況就刷信用卡。 (2) 拿滿雇主的勞退提撥（雇主強制 6%，這部分本來就會給你）。 (3) 把利率 6-7% 以上的負債（信用卡循環、現金卡）優先清掉——還清等於拿到確定的 15-18% 報酬，輾壓多數投資。 (4) 把緊急金補到 3-9 個月生活費，依風險側寫。 (5) 用滿稅務優惠帳戶（勞退自提 6%、退休準備金）。 (6) 較低利率的負債（房貸 2-3%）vs 投資的剩餘決定，跑還款 vs 投資計算器。順序中如果有 10% 以上的高利貸，要跳到第 4 步前面——複利對你不利的速度比股市對你有利的速度快。
該加速還債，還是把多餘的錢拿去投資？
關鍵在於你的貸款利率 vs 預期投資報酬率。如果貸款年利率是 3%，而你預期投資年化報酬是 7%，投資在數學上佔優——但還債有確定性，投資有不確定性。我們的還款策略模擬器讓你比較兩種策略在 10 年、20 年後的淨資產差異，幫你做出符合自己風險承受度的決策。
FIRE 該用 25× 規則還是 30× 規則？
25× 在 30 年退休下歷史上 95% 機率撐住（Trinity Study 校準）。但對 45-50 歲提早退休、50 年期間，這個存活率掉到 76-86%——對多數規劃者來說太薄。瞄準提早 FIRE 的人用 28-33× 支出；多出的 5-8× 是序列風險保險，不是過度儲蓄。
為什麼月省 1.5 萬支出比月加薪 1.5 萬對 FIRE 影響大？
它同時做兩件事：每月削減把 FIRE 目標降低 450 萬（25× 下）+ 加每年 18 萬可投資剩餘。加薪只加剩餘——目標不動。同樣月金額，到 FIRE 路徑快約 2.7 倍，因為兩個槓桿同時移動。
勞退自提 6% 到底有沒有差？
對年薪 80–150 萬的單身受薪族，自提 6% 通常代表三層補貼同時生效（依據財政部賦稅署 2024 年度公告級距與勞動部勞工保險局《勞工退休金條例》）：(1) 自提金額全額自綜所稅扣除，邊際 12–20% 級距的人每年省 NT$ 8,000–18,000；(2) 雇主強制 6% 依法不計入應稅所得；(3) 課稅遞延 + 領取時依退職所得計算（《所得稅法》第 14 條免稅額為 NT$ 188,000 × 在職年數）。三層加起來，每月實際薪資少領約 NT$ 3,000–5,000，但 30 年後（7% 年化報酬假設下）退休帳戶可能多出 600 萬以上。勞退自願提撥節稅試算把這個不對稱權衡並排呈現。
退稅 NT$ 30,000 到底是好事還是壞事？
機制上是壞事——你過去 12 個月平均借給國家 6 個月、零利率的錢。依財政部統計，台灣綜所稅申報退稅戶的平均退稅金額落在 NT$ 1.5-3 萬區間（年度有差），約三分之二申報戶會退稅，所以這是典型情況。如果調整扣繳結構讓那筆現金每月留在自己手上做定期定額 ETF，在 7% 報酬假設下（參照 0050 與 VOO 長期歷史），30 年後會多累積近 NT$ 300 萬。但有個重要前提：這個計算假設你會有自律地投資。如果退稅是你唯一會儲蓄的時刻，那「被國稅局保管」反而是有效的強制儲蓄機制，這份機會成本對你不成立。退稅機會成本計算機可以幫你跑兩種情境。